Глоссарий · 25 терминов

Слова из вашего платежа, объяснённые в двух предложениях.

Всё, что встречается в расчёте, статусе, MT103 или запросе комплаенса. Там, где у термина есть практическое следствие для вас, оно названо.

MT103: SWIFT-сообщение, которым банк отправляет клиентский перевод. Оно доказывает, что платёж отправлен, с суммой, датой, отправителем, получателем и референсом; оно не доказывает зачисление — его отдельно подтверждает банк получателя.
UETRunique end-to-end transaction reference: Идентификатор из 36 символов, присваиваемый каждому SWIFT-платежу. По нему платёж отслеживается через банки-корреспонденты в трекере gpi — так мы отвечаем на вопрос «где он сейчас».
SHA · OUR · BEN: Кто платит банковские комиссии по SWIFT-переводу. SHA: отправитель платит своему банку, получатель — удержания корреспондентов; OUR: отправитель платит всё, получатель получает полную сумму; BEN: все комиссии удерживаются из суммы. По умолчанию мы котируем SHA, OUR — за +$30.
SWIFT BICbank identifier code: Код банка из 8 или 11 символов, например COBADEFF. Он направляет платёж в нужный банк; неверный BIC — частая причина задержек и возвратов.
IBAN: Международный номер счёта, используемый в Европе, на Ближнем Востоке и в части Азии, с контрольной суммой, которая позволяет проверить его до оплаты. Страны без IBAN используют обычный номер счёта плюс BIC.
SEPA: Платёжная схема евро, охватывающая 36 стран, с end-to-end референсом вместо MT103. Arkipo платит евро по SWIFT со счёта в Bank Mandiri; выплаты по SEPA сегодня не предлагаются.
Банк-корреспондент: Банк-посредник, передающий SWIFT-платёж между банками отправителя и получателя, если у них нет прямых отношений. Каждый корреспондент может удержать комиссию при SHA и задержать платёж для комплаенс-вопроса.
Отсечка: Время, после которого банк проводит платёж следующим рабочим днём. Наши расчёты показывают отсечку по выбранному рельсу; платежи, подтверждённые до неё, уходят в тот же день.
BI-FAST: Индонезийская система мгновенных переводов в рупиях. Платежи приходят за минуты–часы; имя получателя должно точно совпадать со счётом.
PromptPay: Тайская система мгновенных платежей в батах по счёту, ID или номеру телефона. Выплаты в батах организуются по запросу через партнёров.
UAEFTS: Система переводов ОАЭ для платежей в дирхамах между местными банками. Код назначения платежа обязателен. Выплаты в дирхамах организуются по запросу через партнёров.
Faster PaymentsFPS: Британская система мгновенных платежей в фунтах (и название гонконгской системы для HKD). Платежи приходят за минуты, круглосуточно.
Платёж от имени клиентаPOBO: Перевод, в котором отправитель (PT Global Payment Gateway) оплачивает инвойс за клиента. В назначении названы клиент и инвойс, а письмо подтверждает это для бухгалтера получателя.
Агентский договор: Договор, по которому вы поручаете нам платить или принимать оплату от вашего имени. Подписывается один раз; каждый платёж добавляет поручение с суммой, курсом, комиссиями, сроками и правилом возврата.
KYCknow your customer: Верификация физлица: документ, liveness-проверка, адрес, для повышенных лимитов — источник средств. Проходится один раз, обычно за три минуты.
KYBknow your business: Верификация компании: выписка из реестра, директора, бенефициары свыше 25%, лицо, действующее от имени компании, и характер бизнеса. Один–три рабочих дня.
MLROmoney laundering reporting officer: Лицо, отвечающее за программу противодействия отмыванию денег: правила скрининга, проверки, отчёты в орган и список отказов. Будет названо на странице комплаенса после публичного назначения.
Travel rule: Требование передавать данные об отправителе и получателе вместе с крипто-переводом между провайдерами услуг. Поэтому мы принимаем USDT только с адресов, владельца которых можем идентифицировать.
Проверка происхождения средств: Проверка происхождения входящей криптовалюты до её приёма. В Arkipo её выполняют лицензированные партнёры по конвертации: USDT принимаются только с адресов, владельца которых можно установить.
Расширенная проверка: Дополнительные проверки для стран, контрагентов или сумм повышенного риска: контракт, регистрация получателя, иногда подтверждение поставки. На странице стран показана как «Расширенная проверка».
Фиксация курса: 15 минут после подтверждения расчёта, в течение которых курс и комиссии зафиксированы. Если USDT придут позже, мы пересчитаем и попросим подтвердить снова.
Рыночный курс: Курс, по которому валюта торгуется в момент расчёта. Мы конвертируем по рыночному курсу без наценки; наша комиссия идёт отдельной строкой.
Возврат и отзыв: Возврат — банк получателя отправляет платёж обратно (закрытый счёт, несовпадение имени, комплаенс). Отзыв — отправитель просит вернуть уже отправленный платёж, в чём банк получателя может отказать.
СтейблкоинUSDT · USDC: Крипто-токен, привязанный к валюте, обычно к доллару США. Мы принимаем USDT и USDC, потому что они рассчитываются за минуты и не несут ценового риска между вашим переводом и банковским платежом.
TRC-20 · ERC-20 · TON: Сети, в которых существует USDT: Tron (TRC-20, самая дешёвая), Ethereum (ERC-20) и TON. Отправляйте только в сети, указанной в заказе; токены, отправленные в другой сети, восстановить нельзя.